1、公積金貸款買房：公積金貸款買房就是在首付自備的前提下，申請(qǐng)公積金貸款用來(lái)支付房子總價(jià)減掉首付剩下的金額。審核通過(guò)的貸款直接給到開(kāi)發(fā)商。特殊情況，如果貸款還未辦下來(lái)，就辦不了公積金貸款。如果貸款已經(jīng)下來(lái)了，是正常還貸的情況下，那就算公積金停了也沒(méi)有關(guān)系，只是需要多付公積金每月繳納的基數(shù)，按月往扣錢的賬戶里存錢就行。

2、商業(yè)貸款買房：未繳存住房公積金的人無(wú)緣申貸，但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款。且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。

3、組合貸款購(gòu)房：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬(wàn)元，如果購(gòu)房款超過(guò)這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來(lái)稱之為組合貸款，此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理，組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

買房貸款方式之間的特點(diǎn)

一、住房公積金貸款

(一)優(yōu)點(diǎn)：

1、貸款利率低，產(chǎn)生的總利息少。

2、還款方式比較靈活，提前還款可以選擇部分或全部，無(wú)需預(yù)約;部分還款后可以選擇縮短還款年限、還款額不變，還款年限不變、還款額減少，延長(zhǎng)還款年限、還款額增加等還款方式;還可以選擇用住房公積金逐月還貸和在一次還清時(shí)用住房公積金沖貸。

3、二手房對(duì)房齡限制較少，可以不受開(kāi)發(fā)商銀行帳戶的限制，讓借款人自由選擇還款銀行。

4、只要借款人還清了首套房貸款，再次申請(qǐng)公積金貸款買房仍按首套房標(biāo)準(zhǔn)放貸。

(二)缺點(diǎn)：

1、按照各地政策，職工繳滿一定期限的公積金才能申請(qǐng)公積金貸款。

2、貸款上限額度比較低，如果一定要使用公積金貸款，很多時(shí)候意味著你要多繳納首付。

3、貸款流程復(fù)雜，審批時(shí)間長(zhǎng)，放款速度慢，很多樓盤拒絕使用公積金貸款。

4、貸款的房產(chǎn)性質(zhì)有一定限制，僅限普通住宅。

二、商業(yè)貸款

(一)優(yōu)點(diǎn)：

1、貸款的額度高，可貸款年限長(zhǎng)，一般為30年。買新房，交付了不少于規(guī)定首付比例的首付款，余下房款，都可以貸款。

2、辦理流程、手續(xù)簡(jiǎn)單。

3、房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)性質(zhì)無(wú)限制，非普通住宅，也可以申請(qǐng)商業(yè)貸款。

4、貸款對(duì)象無(wú)限制，信用好、收入穩(wěn)定的買房人，基本都可以申請(qǐng)商業(yè)貸款。

(二)缺點(diǎn)：

1、貸款利率高，總利息高。

2、“認(rèn)房又認(rèn)貸”，即只要有過(guò)貸款記錄，名下無(wú)房也被視為二套房。

3、對(duì)于第三套房不予貸款。

三、組合貸款

(一)優(yōu)點(diǎn)：

1、利息適中。購(gòu)房貸款時(shí)同時(shí)使用公積金貸款和商業(yè)貸款。商業(yè)貸款部分按照商業(yè)貸款利息執(zhí)行;公積金貸款部分按照公積金貸款利息執(zhí)行。

2、貸款的額度比較高。

(二)缺點(diǎn)：

1、辦理時(shí)間較長(zhǎng)。因?yàn)榻M合貸要符合公積金、商業(yè)兩種貸款要求，要準(zhǔn)備材料多且手續(xù)繁瑣，業(yè)主對(duì)這種貸款方式的接受程度低。

2、申請(qǐng)組合貸款后，商業(yè)貸款的部分會(huì)在央行個(gè)人征信系統(tǒng)中留檔，再次買房將算作二套房。