從整個還款周期本息合計的角度來看，等額本金比等額本息要劃算。因為同樣的貸款金額跟貸款期限，等額本金還款的總利息要比等額本息要少。但是，由于等額本金前期償還的金額較大，對于經(jīng)濟不是很充足的用戶，需要根據(jù)自身情況來選擇合適的還款方式。

等額本金也存在弊端就是前面一段時間的還款壓力會比較大，如果不考慮家庭收入能力而盲目選擇等額本金還款的話，會造成家庭生活品質(zhì)的下降，抗風(fēng)險能力較低。等額本息的優(yōu)勢就在于每個月的支出是相同的，而且最初的還款金額會大幅小于等額本金還款，所以每個月的還款壓力會比較小，可以從容進行家庭支出規(guī)劃，不利方面就是會支付更多的利息不利于提前還款。

其實沒有最劃算的還款方式，適合自己的才是最好的，當(dāng)你想要生活品質(zhì)不下降，就無所謂多付點利息，等額本息還款每月金額都一樣，慢慢還款。想要盡快還清債務(wù)，家庭收入也可觀的情況下，選擇等額本金還款吃苦在前，享樂在后也是一種選擇。所以選擇哪種還款方式，需根據(jù)每個人的現(xiàn)狀和對未來的規(guī)劃而定，不要一味地盲從。

等額本金和等額本息的計算方式

1、等額本金

每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率;每月本金=總本金/還款月數(shù);每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率;還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額。

等額本金法因為在前期的還款額度較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。

2、等額本息

每月還本付息金額=[本金x月利率x(1+月利率)貸款月數(shù)]/[(1+月利率)還款月數(shù)-1];

每月利息=剩余本金x貸款月利率;

還款總利息=貸款額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù)-1】-貸款額;

還款總額=還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/【(1+月利率)還款月數(shù)-1】。

等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。