1、房屋估值：貸款銀行會委托專業(yè)評估師對房屋進(jìn)行評估確定其市場價(jià)值，其中房屋的位置、面積、房齡、交通便利性、周邊環(huán)境、小區(qū)配套設(shè)施等因素會影響估值，然后再根據(jù)評估值的一定比例確定最高貸款額度，一般在70%~80%這個(gè)范圍內(nèi)。

2、原有貸款余額：房子二次抵押通常是在原貸款行才能辦理的，因?yàn)榉抠J還沒有還清，則二次抵押貸款是在原房貸基礎(chǔ)上進(jìn)行的，也就是會參考原房貸剩余金額，即貸款銀行在房屋市場價(jià)值的基礎(chǔ)上扣除剩余貸款金額，剩余部分金額就是二次貸款額度。

3、借款人信用狀況：借款人在辦理房子二次抵押貸款時(shí)，也會被銀行重新查詢征信報(bào)告，根據(jù)其信用狀況來判斷借貸風(fēng)險(xiǎn)，其中會參考借款人征信報(bào)告上的借貸記錄、逾期記錄、查詢記錄、公共記錄等。一般借款人借貸記錄少，沒有逾期記錄，以及沒有頻繁申請貸款等，說明借款人信用良好，其違約風(fēng)險(xiǎn)小，比較容易獲得較高的貸款額度。

4、借款人收入情況：貸款銀行會綜合借款人的工作單位性質(zhì)、職位、工作年限、月工資、社保、公積金等因素來評估借款人的收入情況，借款人的收入水平高、工作穩(wěn)定，說明其具有穩(wěn)定的還款來源，則這類借款人的風(fēng)險(xiǎn)也會比較低，貸款銀行往往會給出較高的貸款額度。

5、借款人負(fù)債情況：貸款銀行在給借款人確定貸款額度時(shí)，還會考慮借款人的征信負(fù)債情況，包括信用卡欠款、其他貸款欠款等。如果借款人征信總欠款金額占了總收入的50%，說明借款人負(fù)債率較高，風(fēng)險(xiǎn)比較高，貸款銀行可能會限制其貸款金額。

6、借款期限：貸款銀行還可能會根據(jù)借款人房子二次抵押貸款期限不同，授予不同的貸款金額。如果借款人的貸款期限越長，意味著銀行需要用比較長的時(shí)間才能收回貸款，風(fēng)險(xiǎn)比較高，因此可能不會授予太高的貸款額度，反之期限短風(fēng)險(xiǎn)小額度會比較高。

7、貸款用途：借款人在辦理房子二次抵押貸款時(shí)需要提供一個(gè)合理的貸款用途，而不同的資金用途也可能會導(dǎo)致貸款額度不同，比如銀行可能對特定用途，包括教育、醫(yī)療等會給出較高的貸款額度。

房子二次抵押需要什么條件

1、辦理二次抵押貸款的房屋必須是現(xiàn)房。這意味著只有已經(jīng)建成并取得房產(chǎn)證的房產(chǎn)才具備辦理二次抵押貸款的基本條件。

2、借款人辦理二次抵押貸款的房產(chǎn)必須已經(jīng)完成抵押登記，并且辦理銀行是該房屋的抵押權(quán)人。這是因?yàn)殂y行需要確保在借款人無法償還貸款的情況下，能夠通過抵押物來獲得借款人的償還。

3、辦理二次抵押貸款的房屋必須已經(jīng)辦理了保險(xiǎn)。這是為了保障銀行在房屋出現(xiàn)意外損壞或?yàn)?zāi)害時(shí)能夠及時(shí)獲得相應(yīng)的賠償，從而保障借款人和銀行雙方的利益。

4、辦理二次抵押貸款的房產(chǎn)必須具備可二次抵押的額度，即房子貸款的余額小于現(xiàn)在房價(jià)的七成。這是為了確保銀行在借款人無法償還貸款時(shí)，能夠通過房屋的二次抵押獲得足夠的償還金額。

5、借款人必須具備完全民事行為能力，這意味著借款人必須具備完全的法律能力來進(jìn)行交易，并且能夠獨(dú)立承擔(dān)債務(wù)責(zé)任。

6、借款人的收入必須穩(wěn)定。銀行需要確保借款人有足夠的還款能力，因此借款人的收入穩(wěn)定性是銀行考慮的一個(gè)重要因素。

7、辦理二次抵押貸款的房產(chǎn)應(yīng)為市場發(fā)展較大的住房和商業(yè)用房。這是因?yàn)檫@些類型的房產(chǎn)更容易獲得較高的評估價(jià)值，從而能夠獲得更高的貸款額度。