公積金貸款利率是復利，每月還款中一部分是利息，一部分是本金，下月計算利息時先計算出本金余額，直接乘以月利率得出本月應還利息，再用月供-本月應還利息就是本月還本金額，如此往復計算。

公積金貸款流程

1、借款人向公積金中心各分支機構領取并如實填報《住房公積金貸款申請表》，同時附有關材料報送公積金中心審查；

2、公積金中心各分支機構通過對借款人購房真實性及還款能力的審查，提出貸款額度和期限的建議，初審合格并經分支機構負責人簽署意見后報市公積金中心審批；

3、市公積金中心審查后作出準予貸款或不予貸款的決定，將貸款材料轉回各分支機構；

4、準予貸款的，由公積金中心各分支機構將貸款材料轉受托銀行，由受托銀行通知借款人及抵押擔保當事人，并簽訂《住房公積金借款合同》，辦理抵押擔保手續(xù);對不符合貸款條件的，由各分支機構通知借款申請人并說明原因；

5、受托銀行向借款人發(fā)放貸款。

公積金貸款的好處

1、房貸利率較低：用戶使用公積金貸款購買首套房、二套房，其貸款利率均低于商業(yè)貸款利率；

2、提前還款方便：商業(yè)貸款提前還款會有次數限制，而公積金貸款每月都有三次提前還款的機會。同時，很多商業(yè)貸款提前還款是收取違約金的，而公積金貸款提前還款不收取違約金?？梢哉f公積金貸款更有利于提前還款；

3、貸款年限較長：公積金最長可以貸款30年；

4、貸款年齡較高：用戶只要滿足18周歲，并且小于等于70周歲，那么均可以申請公積金貸款；

5、可以辦理沖還貸：用戶辦理公積金沖還貸業(yè)務，可以讓公積金賬戶內的余額去歸還公積金貸款；

6、房屋限制較少：商業(yè)貸款對于申請貸款的房屋有一定的要求，而公積金貸款對于房屋的限制較少。比如對于二手房，一般只要求二手房的房齡和貸款年限加起來不超過50，就可以辦理公積金貸款。