帶押轉貸和先清后貸的區(qū)別主要是辦理方式不同。

1、先清后貸是指借款申請人以自有資金結清原商業(yè)貸款后申請轉公積金貸款。借款申請人先以自有資金結清原商業(yè)貸款，待商轉公貸款申請材料審批通過且抵押權登記手續(xù)辦理完成后，再由公積金中心發(fā)放公積金貸款至借款申請人個人銀行賬戶。借款申請人選擇先清后貸方式的，原商業(yè)貸款銀行不受限制。

2、帶押轉貸是指借款申請人以公積金貸款直接償還全部或部分原商業(yè)貸款。借款申請人的商轉公貸款申請材料經(jīng)公積金中心審批通過且抵押權登記手續(xù)辦理完成后，由公積金中心發(fā)放公積金貸款至原商業(yè)貸款銀行指定的還款賬戶，用于直接償還借款申請人的全部或部分原商業(yè)貸款。借款申請人選擇帶押轉貸方式的，原商業(yè)貸款銀行須為公積金中心的委辦銀行。

商貸轉公積金貸款的辦理方式

第一步：貸款咨詢

借款申請人到原商貸銀行咨詢，領取《個人住房公積金轉貸資料夾》，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交原商貸銀行。

第二步：提交申請

1、借款人及賣方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復印件;

2、婚姻狀況證明原件及復印件(單身證明由民政部門出具);

3、原商貸所購房屋的《房屋所有權證》、《國有土地使用證》原件及復印件;

4、辦理原商貸的《借款抵押合同》原件和《商品(經(jīng)濟)房購銷合同》或《存量房買賣合同》復印件

5、由管理中心認可的房屋評估機構出具的《房屋估價報告書》(二手房商貸轉公積金貸款);

6、房屋產(chǎn)權共有人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結書;

7、管理中心和受托銀行要求提供的其他證明材料。

第三步：貸款受理

1、受托銀行與借款申請人進行面談，審核其提交的申請資料;

2、查詢并打印借款人及配偶的《個人信用報告》，審核夫妻雙方個人信用情況、房貸情況;

3、受托銀行通過房產(chǎn)部門對借款申請人進行“家庭住房信息查詢”;

4、對符合貸款條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行貸前試算，根據(jù)試算結果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;

5、受托銀行在公積金系統(tǒng)中進行初審，初審未通過的，及時通知借款人并告知原因。

第四步：簽訂合同

借款申請人與原商貸銀行簽借款(抵押)合同;同時在銀行指引下與管理中心指定的擔保公司簽訂擔保合同。

第五步：預存資金

借款申請人將原商貸余額與轉貸的差額部分，用自有資金存入轉貸銀行開立的存款專戶，用于提前結清原商業(yè)貸款。

第六步：貸款發(fā)放

管理中心發(fā)放貸款資金，由轉貸銀行通知轉貸借款人將公積金貸款資金和借款人預存資金同時結清原商業(yè)貸款。

第七步：辦理抵押

由擔保公司代為辦理原商業(yè)貸款房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)，并辦妥轉公積金貸款抵押登記手續(xù)(此程序由擔保公司辦理)。