2023首套房利率3.8%是年利率。這個利率是在LPR(貸款基礎(chǔ)利率)的基礎(chǔ)上調(diào)整得出的，適用于2023年購買首套房屋的貸款者。2023首套房利率3.8是指2023年貸款買首套房，房貸利率可以低至3.8%。不過，不同的城市首套房執(zhí)行的最低利率標(biāo)準(zhǔn)不同，有的城市可以低至3.8%，而有的城市首套房利率仍然在3.8%之上。

影響房貸利率的因素有哪些

1、信用記錄

申請房貸時，征信是必查項，銀行一般會考察有沒有逾期、征信查詢次數(shù)多不多、網(wǎng)貸筆數(shù)有多少筆等。對于信用記錄良好的用戶，貸款往往可以享受到優(yōu)惠利率，利率相對較低。而對于信用不良用戶，除了利率高外，嚴(yán)重時會導(dǎo)致被拒貸。

2、負(fù)債率

負(fù)債高，往往存在比較高的逾期風(fēng)險，對于這類用戶，銀行一般會拒貸。即使審批通過，利率也會相對較高。而對于低負(fù)債、甚至是0負(fù)債用戶，在相同情況下，利率會更低。

3、還款能力

銀行將貸款資金發(fā)放出去后，最重要的是要保證資金能及時回籠，而還款能力則是關(guān)鍵。工作穩(wěn)定的高收入用戶，通常還款能力強(qiáng)且逾期風(fēng)險小，比較受到銀行的青睞，可以享受較低的貸款利率。

4、貸款類型

目前房貸類型主要分為三種：公積金貸款、商業(yè)銀行貸款、組合貸，其中公積金貸款利率通常較低，商業(yè)銀行貸款利率則高一些，組合貸利率在二者之間。

5、貸款期限

貸款期限越長，貸款利率越高。其中公積金貸款首套房：5年以下(含5年)的基準(zhǔn)利率是2.6%;5年以上的基準(zhǔn)利率是3.1%。而商業(yè)銀行貸款，則是參考貸款市場報價利率(LPR)，1年期LPR利率為3.65%，5年期以上LPR利率為4.3%。

6、房屋套數(shù)

一般來說，首套房利率相對較低，第二套房的利率則高一些。對于公積金貸款，5年以下(含5年)：首套基準(zhǔn)利率為2.6%;第二套基準(zhǔn)利率≥3.025%，5年以上：首套基準(zhǔn)利率為3.1%;第二套基準(zhǔn)利率≥3.575%。而商業(yè)銀行貸款，第二套房的貸款利率一般會首套房的基礎(chǔ)上，利率上浮10%-20%。

7、房貸政策

一方面每個銀行的貸款政策不一樣，所以每個銀行的貸款利率都不同。另一方面，國家有時也會出臺相關(guān)政策，若是在政策比較寬松的環(huán)境下，此時不但借貸容易，銀行為了提高放貸額，利率的折扣力度也會比較大。