一、商業(yè)貸款房貸利息率變化

1、浮動利率模式影響

從2020年起各承辦銀行要求統(tǒng)一簽訂浮動利率住房貸款合同，浮動利率合同意味著每年有固定的利率調(diào)整日，在利率調(diào)整日當天，銀行會根據(jù)最近一個月的LPR利率自動進行房貸利息率的調(diào)整。同時每年固定的利率調(diào)整日有兩個選擇：每年1月1日和每年的貸款發(fā)放日。

2、房貸利息率調(diào)整范圍

采用浮動利率的商業(yè)住房貸款：房貸利率=LPR+固定基點，固定基點是銀行規(guī)定的不能變動，所以房貸利率發(fā)生變動的原因就是每月公布一次的LPR，其中LPR數(shù)據(jù)一般參考5年期以上LPR品種。

舉例來說，小李的住房合同上約定的LPR是4.85%，但是調(diào)整日5年期以上品種LPR變?yōu)?.2%，房貸利率將會下降0.65%，房貸利息會重新從剩余本金開始計算新月供。

二、公積金貸款房貸利息率變化

公積金貸款房貸利率的變化和商業(yè)貸款不同，公積金貸款利率屬于基準利率，由中國人民銀行規(guī)定，各承辦銀行不能私自調(diào)整只能遵循。公積金貸款利率調(diào)整日不能選擇，只能在每年的1月1號由銀行根據(jù)最新利率自動調(diào)整合同。

注意：以上情況代表每年房貸會發(fā)生一次調(diào)整，但是在LPR利率沒有發(fā)生變化、公積金貸款基準利率不變的情況下，房貸利息率不一定產(chǎn)生變化。

LPR利率與存款利率有關(guān)系嗎?

LPR是貸款基礎(chǔ)利率，與存款利率雖然沒有直接關(guān)系。但是，存款利率是能夠影響LPR利率變動的因素之一。存款利率過高會使銀行的融資成本過高，需要支付的利息更多，從而導致貸款利率上調(diào)，主要是為了吸收資金，平衡銀行運作成本，反之則下調(diào)。

此外，存款利率也是銀行吸收存款的重要因素，如果利率太低，存款量會減少，從而導致銀行放貸的金額不足，因此銀行會及時調(diào)整存款利率保證自身利益的最大化?？傊?，雖然LPR和存款利率之間雖然沒有直接聯(lián)系，但在實際操作中二者是相互影響的。

LPR利率和存款利率的主要差異在于它們的制定機構(gòu)和適用范圍不同。此外,兩者的影響因素也有所不同。LPR利率受市場供求關(guān)系影響較大,而存款利率則受到貨幣政策、通貨膨脹等因素的影響。

LPR利率的變動會影響金融機構(gòu)的貸款成本，進而影響到企業(yè)和個人的融資成本。同時，LPR利率的變動也會影響金融市場的風險偏好，從而影響到金融市場的運行方向。

存款利率的變動會影響金融機構(gòu)的吸收存款成本，進而影響到金融機構(gòu)的盈利能力。同時，存款利率的變動也會影響貨幣供應(yīng)量，從而影響到通貨膨脹狀況和社會經(jīng)濟增長情況。

LPR利率和存款利率在金融市場中具有重要的指導意義，它們之間的差異以及各自的影響因素決定了金融市場的運行機制。