商轉(zhuǎn)公結(jié)清商貸的意義在于，商業(yè)貸款的主體一般是商業(yè)銀行，而公積金貸款的主體是公積金中心，因?yàn)閮烧呤遣煌馁J款主體，公積金貸款如果是新發(fā)生的貸款關(guān)系，就必須要先結(jié)清上一筆貸款，解除抵押后，才能重新辦理公積金貸款。如果沒有結(jié)清商貸的話，就沒辦法解除抵押，也就無法申請(qǐng)公積金貸款了。并且結(jié)清商貸是商轉(zhuǎn)公的必須條件之一。辦理商轉(zhuǎn)公主要原因在于公積金貸款的利率是要比商業(yè)貸款的利率低的，可以幫助購(gòu)房者節(jié)約一筆貸款成本。

商轉(zhuǎn)公的辦理流程

1、貸款咨詢，提交申請(qǐng)

轉(zhuǎn)貸人到原商貸銀行咨詢，領(lǐng)取《個(gè)人住房公積金轉(zhuǎn)貸資料夾》，按要求填寫完畢，并連同以下資料一同提交原商貸銀行：

(1)借款人及賣方夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復(fù)印件;

(2)婚姻狀況證明原件及復(fù)印件(單身需簽署單身聲明);

(3)原商貸所購(gòu)房屋的《房屋所有權(quán)證》、《國(guó)有土地使用證》原件及復(fù)印件;

(4)辦理原商貸的《借款抵押合同》原件和《商品(經(jīng)濟(jì))房購(gòu)銷合同》或《存量房買賣合同》復(fù)印件

(5)由管理中心認(rèn)可的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《房屋估價(jià)報(bào)告書》(二手房商貸轉(zhuǎn)公積金貸款);

(6)房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結(jié)書;

(7)管理中心和受托銀行要求提供的其他證明材料。

2、貸款受理

(1)受托銀行與借款申請(qǐng)人進(jìn)行面談，審核其提交的申請(qǐng)資料;

(2)查詢并打印借款人及配偶的《個(gè)人信用報(bào)告》，審核夫妻雙方個(gè)人信用情況、房貸情況;

(3)受托銀行通過房產(chǎn)部門對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行“家庭住房信息查詢”;

(4)對(duì)符合貸款條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式;

(5)受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行初審，初審未通過的，及時(shí)通知借款人并告知原因。

3、辦理擔(dān)保

對(duì)初審?fù)ㄟ^的轉(zhuǎn)公積金貸款,由銀行工作人員通知轉(zhuǎn)貸人持下列資料到擔(dān)保公司辦理擔(dān)保手續(xù)：

(1)轉(zhuǎn)貸人及配偶的身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件(轉(zhuǎn)貸人為單身的由民政部門出具單身證明);

(2)原商貸所購(gòu)房屋的《房屋所有權(quán)證》及《國(guó)有土地使用證》原件;

(3)受托銀行加蓋公章的《貸款審批信息確認(rèn)表》。

4、簽訂合同

轉(zhuǎn)貸人憑擔(dān)保公司出具的《階段性擔(dān)保函》與貸款銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》。

5、預(yù)存資金

轉(zhuǎn)貸人將原商貸余額與轉(zhuǎn)貸的差額部分，用自有資金存入轉(zhuǎn)貸銀行開立的存款專戶，用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款。

6、貸款發(fā)放

管理中心發(fā)放貸款資金，由轉(zhuǎn)貸銀行通知轉(zhuǎn)貸借款人將公積金貸款資金和借款人預(yù)存資金同時(shí)結(jié)清原商業(yè)貸款。

7、辦理抵押

由擔(dān)保公司代為辦理原商業(yè)貸款房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)，并辦妥轉(zhuǎn)公積金貸款抵押登記手續(xù)(此程序由擔(dān)保公司辦理)。