三個比較重要的時間點：貸款發(fā)放日、每年1月1日、政策規(guī)定調(diào)整日。

一、貸款發(fā)放日

貸款發(fā)放日作為調(diào)整日只能用于商業(yè)住房貸款中。在簽訂住房貸款合同、選擇好貸款發(fā)放日作為每年的重定價日后不能發(fā)生更改，重定價日房貸利率的變動范圍受到最近1個月公布的對應(yīng)品種LPR利率變動影響。

舉例來說，購房者選擇貸款發(fā)放日6月15號作為每年的重定價日，在下一年的重定價日前公布的5月份的5年期以上品種LPR為4.2%，因為采用浮動利率模式：房貸利率=LPR+固定基點，其中LPR可以降為4.2%、固定基點不變，房貸利率因此發(fā)生調(diào)整。

二、每年1月1日

每年1月1日既可以作為商業(yè)貸款也可以作為公積金貸款的調(diào)整日。這是因為商業(yè)貸款的重定價日有兩種選擇：貸款發(fā)放日和每年1月1日，公積金貸款只有一種選擇每年1月1日。但雖然兩種貸款都可以在每年1月1日進行調(diào)整，但是受到的影響不同：

1、商業(yè)貸款：和貸款發(fā)放日一樣，受到最近1個月公布的對應(yīng)品種LPR利率變動影響。

2、公積金貸款：只能在每年1月1號調(diào)整，如果上一年國家未調(diào)整則房貸利率也不會調(diào)整。

舉例來說，商業(yè)貸款房貸利率變動受到11月份LPR影響;中國人民銀行在每年1月1號前調(diào)整了公積金貸款利率，那么當(dāng)年的公積金貸款會進行調(diào)整，否則不變。

注意：在公積金貸款未落實下發(fā)的時間段，公積金貸款利率發(fā)生變動也可以申請調(diào)整。

三、政策規(guī)定調(diào)整日

房貸利率是否調(diào)整還受到國家政策的影響，所以調(diào)整時間不固定、調(diào)整貸款類型不固定，以2023年個人存量房貸利率調(diào)整為例：

2023年9月25-10月25日全國范圍內(nèi)進行商業(yè)貸款房貸利率的調(diào)整，純商業(yè)貸款和組合貸款中商業(yè)貸款部分都可以進行申請，但是公積金貸款利率不受影響。

貸款利率只有一次調(diào)嗎?

貸款利率一般不是只有一次調(diào)。各金融機構(gòu)推出的貸款業(yè)務(wù)有很多，有的采取固定利率政策，有的采取浮動利率政策。若是執(zhí)行固定利率，那貸款利率根本不會進行調(diào)整;若是執(zhí)行浮動利率，那調(diào)整時間不定，可能調(diào)整不只一次。

比如：

1、個人住房商業(yè)性貸款

個人住房商業(yè)性貸款利率以相應(yīng)期限貸款市場報價利率(LPR)為定價基準(zhǔn)加點形成，其中LPR每月都會重新報價。當(dāng)然，個人住房商業(yè)性貸款利率并不會每月都變化，畢竟LPR報價可能維持前值不變。

并且個人住房商業(yè)性貸款有重定價周期(最短為一年)，要到重定價日(1月1日或者貸款發(fā)放日)才按最新LPR報價算上規(guī)定基點數(shù)得出新利率，然后在下一周期執(zhí)行。

2、個人住房公積金貸款

個人住房公積金貸款執(zhí)行央行貸款基準(zhǔn)利率，人民銀行調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率的時間是不定的，但一般調(diào)整一次會延續(xù)很多年。若在還貸期限內(nèi)人民銀行未曾調(diào)整過貸款基準(zhǔn)利率，那客戶的個人住房公積金貸款利率就不會變化;若出現(xiàn)了調(diào)整，將從次年的1月1日起開始執(zhí)行調(diào)整后的新利率。