公積金賬戶上沒有余額不可以貸款。公積金賬戶上沒有余額的繳存職工自然無法申請貸款。建議有貸款買房需求的繳存職工，在買房前最好不要隨意動用住房公積金，以免因為余額問題影響到貸款的辦理。而且很多地區(qū)實行“存貸掛鉤”，公積金貸款額度將參考借款人的公積金個人賬戶繳存余額，一般不應高于借款人(含共同借款人)繳存余額的一定倍數(shù)。

申請公積金貸款買房的流程

1、提出公積金貸款申請：如果需要使用公積金貸款，那么首先貸款者就需要向自己所處城市的公積金管理中心提出貸款申請，并且提供貸款所需的資料。

2、公積金貸款核心初審：當公積金管理中心收到了貸款者的提出的貸款申請之后，就會對貸款者的資格、貸款額度、貸款期限、貸款資料等信息進行審核，并給出意見。

3、簽訂公積金貸款合同

當貸款者通過了公積金中心那邊的審核之后，就會接到貸款承辦銀行的通知，此時，借款人只需按照規(guī)定時間攜帶身份證、戶口薄、銀行賬號等資料，前往承辦銀行辦理借款合同簽訂手續(xù)。

4、辦理房屋保險和抵押貸款登記手續(xù)：在和銀行簽訂了貸款的合同之后，貸款者就需按照要求辦理保險和抵押登記手續(xù)，但是在辦理的時候所產(chǎn)生的費用需要貸款者自己承擔。

5、等待公積金貸款的劃撥：當貸款者辦理好抵押登記的手續(xù)之后，并且借款合同也已經(jīng)生效，那么銀行就會按合同約定日期將貸款轉(zhuǎn)入貸款者與售房人共同指定的賬戶，并將放款回單寄送給貸款者。