在按揭代貸款的時候，開發(fā)商會根據(jù)貸款金額向銀行支付一定比例的費用，并承擔按揭貸款的連帶擔保責任。當房產(chǎn)證以及抵押登記辦理完成之后，開發(fā)商可以找銀行要回按揭貸款保證金的費用。

一般情況下保證金的支付比例少則5%，多則20%，這個保證金通常打入企業(yè)(借款企業(yè)或擔保企業(yè))在銀行開設(shè)的專有特定賬戶，這個錢權(quán)歸企業(yè)，但企業(yè)是不能動用的，只有相應借貸按期歸還了，這個保證金才歸還提供者，當然，銀行有時同時支付保證金的相應存款利息。

除此之外，個人也需要繳納房貸擔保費。因為銀行為了避免房貸的風險，要求借款人提供有效的貸款擔保人或其他經(jīng)濟組織打擔保證明，這個時候就需要支付房貸的擔保費了。一般個人房貸的擔保費計算公式為：擔保費收取標準為：年初貸款本息余額×年擔保費率的1‰。在簽訂貸款合同的時候，會將擔保費一次行收取，大家剋利用公式提前算出應該支付的費用是多少。

按揭貸款的保證金對于銀行來說有重要的意義，因為它是按揭貸款的第二還款來源，對銀行資金安全具有保護作用。一般保證金賬戶中的資金被法院凍結(jié)、扣劃的情形時有發(fā)生,原因在于法院有時認為該保證金擔保不屬于動產(chǎn)質(zhì)押,不能具有對抗第三人的效力,亦即銀行并無優(yōu)先受償權(quán)。

購房按揭貸款的保證金是由開發(fā)商交嗎?

銀行按揭貸款保證金擔保在銀行界普遍存在的，通常做法是銀行與開發(fā)商簽訂《個人購房貸款項目合作協(xié)議》以及《個人購房擔保借款合同》，并在合同上約定，銀行為開發(fā)商開發(fā)樓盤的購房人發(fā)放住房按揭貸款，而開發(fā)商在銀行開立保證金專戶，并按著發(fā)放貸款余額的一定比例存入保證金，為銀行的按揭貸款提供擔保。

當購房借款人取得房地產(chǎn)證，并辦妥以銀行為抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)后，銀行將保證金賬戶中的對應保證金退還給開發(fā)商。在此期間內(nèi)，若購房借款人未按合同約定按期還本付息的，由開發(fā)商代為償還，銀行有權(quán)直接從保證金賬戶中扣劃相關(guān)款項。所以你們開發(fā)商這樣的要求按道理是不合理的，你可以跟你的按揭銀行咨詢一下，當初他們保證金事項是怎么約定的。