房貸在1/3還款期限前還清比較劃算，最晚不要超過1/2還款期限。

需要注意的是，房貸的還款期限一般不是20年就是30年，因此在第7-10年還清會比較劃算，綜合考慮8年后還清最好。

詳細解釋如下：房貸采取等額本息還款法的話，雖然在整個還款期限內月還款額保持一致，但利息占比會逐月下降。若采取等額本金還款法，隨著剩余本金的不斷減少，利息也會越來越少。等房貸到了還款后期，基本不會有多少利息，此時就算提前還款，節(jié)省下來的利息也有限，自然不劃算。

房貸提前結清的時間越靠前，節(jié)省的利息支出就越多。當然，提前還房貸時需要考慮銀行規(guī)定的提前還款時間。因為有些銀行要求客戶必須先按合同約定的還款計劃按期還滿一定時間后(一般規(guī)定的是一年)方能提前還貸，不然就要收取違約金。

提醒：如果房貸無法一次性提前還清，在手里有余錢時也可以選擇提前部分還款。大部分銀行允許客戶一年提前還1-3次房貸。而提前償還部分房貸也能減免一定利息。

提前部分償還房貸后，客戶可以選擇縮減每月月供、保持還貸期限不變，能減輕每月還貸壓力;也可以選擇縮短還貸期限、保持每月月供不變，能更早結清債務。而二者相比，選擇縮短還貸期限減免的利息更多一些。

提前還房子貸款需要準備什么

一、了解提前還款的利息計算方式

提前還房子貸款時，需要了解銀行的提前還款規(guī)定，比如提前還款需要支付多少利息。通常情況下，銀行會按照提前還款本金的比例計算利息。如果提前還款的本金比例越高，需要支付的利息就越少。因此，在提前還款前，需要了解銀行的提前還款規(guī)定，計算出自己需要支付的利息。

二、準備提前還款的資金

提前還款需要準備足夠的資金，這個資金包括提前還款本金和利息。提前還款本金需要根據(jù)銀行的規(guī)定計算出來，而利息需要按照提前還款本金的比例計算。在準備提前還款資金時，還需要考慮是否需要支付提前還款違約金。有些銀行規(guī)定提前還款需要支付一定的違約金，因此在準備提前還款資金時需要考慮是否需要支付這筆費用。

三、準備提前還款的文件

提前還款需要準備的文件包括提前還款申請書、借款合同、還款計劃表等。在提前還款申請書中需要注明提前還款的本金、利息、提前還款違約金等信息，而借款合同和還款計劃表則需要提供給銀行進行核對。如果還款計劃表中的還款金額與提前還款金額不一致，可能會導致還款失敗或者額外支付一些費用，因此在提前還款前需要仔細核對借款合同和還款計劃表。

四、了解提前還款可能帶來的影響

提前還款可能會對個人信用記錄和貸款利率造成影響。在提前還款后，個人信用記錄可能會受到一定的影響，因為銀行可能會認為提前還款是一種風險行為。另外，提前還款可能會導致貸款利率上升，因為銀行需要通過提高貸款利率來彌補提前還款所帶來的利息損失。

綜上所述，提前還房子貸款需要準備的事項包括了解提前還款的利息計算方式、準備提前還款的資金、準備提前還款的文件和了解提前還款可能帶來的影響。提前還款雖然可以減少貸款利息，但是需要考慮到提前還款可能帶來的影響和額外的費用。因此，在提前還款前需要仔細考慮，做好充分的準備工作。