商業(yè)性住房貸款是指銀行用其信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的自然人所發(fā)放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買自住住房時(shí)，以其所購買的產(chǎn)權(quán)住房（或銀行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式）為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的商業(yè)性住房貸款。

商業(yè)性住房貸款和公積金貸款的區(qū)別

1、貸款利率

公積金貸款利率較低。平均比商業(yè)貸款低1個(gè)百分點(diǎn)左右。在相同擔(dān)保方式下，貸款中的費(fèi)用一般也比商業(yè)貸款低。而在住房公積金貸款中采用抵押加保險(xiǎn)的較高費(fèi)用的擔(dān)保方式時(shí)，貸款費(fèi)用一般比商業(yè)貸款高，但貸款費(fèi)用和利息負(fù)擔(dān)之和仍要比商業(yè)貸款低，而且保險(xiǎn)公司要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。

2、貸款期限

公積金貸款實(shí)際貸款期限要比商業(yè)貸款長的優(yōu)勢。雖然兩種貸款文件規(guī)定最長貸款期限目前都是30年，但一般商業(yè)貸款實(shí)際不會放到30年，具體也要看提供商業(yè)貸款的銀行規(guī)定。

3、首付比例

首付比例受購房套數(shù)、購房面積影響，但如果都是第一套住房，面積都少于90平方（包含90平方），商業(yè)貸首付比例是不低于30%，而公積金首付比例則是不低于20%。

商業(yè)性住房貸款如何轉(zhuǎn)成公積金貸款

1、到公積金中心提交商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款申請。需要帶的材料有：借款人及其配偶、抵押人及配偶的戶口簿、身份證、婚姻狀況證明、房屋產(chǎn)權(quán)證、房地產(chǎn)評估報(bào)告、原商貸借款合同、加蓋銀行印章的還款余額明細(xì)表等材料及復(fù)印件。

2、公積金中心會有相關(guān)工作人員幫您計(jì)算出公積金可貸款額度及須一次性還清商業(yè)貸款較公積金貸款多出余額。

3、選擇公積金貸款方式。一是提供另一套有產(chǎn)權(quán)的房屋作轉(zhuǎn)公積金貸款的抵押物；二是借款人提出申請，經(jīng)中心辦事處審核批準(zhǔn)后，自籌資金將原商業(yè)貸款較公積金貸款多出余額還清后，取回原房屋他項(xiàng)權(quán)證，用該房屋做轉(zhuǎn)公積金貸款的抵押物。一般都建議選第二種方式。但是不論采取以上哪種方式，都需征得商貸銀行同意提前全部還款，并經(jīng)過辦事處審批通過后方可辦理。

4、帶好辦理登記手續(xù)所需的材料及公積金中心的預(yù)審表格到辦理貸款的銀行，且無不良還款記錄，即可進(jìn)行審核。

5、在銀行審核通過后，并且一次性還清商業(yè)貸款較公積金貸款多出余額費(fèi)用后，到房屋所屬區(qū)域的公積金中心進(jìn)行公積金貸款辦理。