等額本金提前還款的最佳時(shí)間為還款周期的三分之一。比如說(shuō)，房貸期限為30年，那么前10年還款就是最劃算的。至于等額本息，由于貸款利息要多于等額本金，因此提前還款的最佳時(shí)間為還款周期的二分之一，即30年的房貸，前15年提前還款都比較劃算。實(shí)際上，等額本金還款是比較適合提前還款的，而等額本息就比較適合收入固定的人群選擇。

等額本金提前幾年劃算?

總的來(lái)說(shuō)，自然是越早還款越劃算，我們可以從貸款利息和提前還款違約金兩個(gè)方面來(lái)說(shuō)明。

1、貸款利息

假設(shè)貸款20萬(wàn)貸10年利息5萬(wàn)左右，利息約貸款本金的1/4，而貸款20年利息大約就要10萬(wàn)，利息約貸款本金的1/2，這還是不考慮銀行利率浮動(dòng)的影響，只按央行的貸款基準(zhǔn)利率4.9%來(lái)計(jì)算的，所以利息不是一筆小數(shù)目。

2、提前還款違約金

一般商業(yè)銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都是最高不超過(guò)6個(gè)月的貸款利息，假設(shè)貸款20萬(wàn)10年，1年后就提前還款，6個(gè)月貸款利息所算出來(lái)的違約金不過(guò)9300元，這相比于5萬(wàn)的利息來(lái)說(shuō)，還是要?jiǎng)澦愣嗔恕?/p>

等額本金具體計(jì)算

假設(shè)貸款20萬(wàn)貸10年，年利率按基準(zhǔn)利率4.9%計(jì)算，則：

每月還款本金=1666.67元，10年總利息=49408.33元，

首月還款總額=2483.33元，其中利息=816.67元;

次月還款總額=2476.53元，其中利息=809.86元;

依次計(jì)算可得，

第1年已付利息9350.84元，

第2年已付利息8370.83元，

第3年已付利息7391.03元，

前3年利息相加，總共已付25112.7元利息，已超過(guò)10年總利息49408.33元的一半了，而剩下的7年只需要支付不到一半的利息。