農(nóng)村信用社貸款是指自然人或法人在需要資金時(shí)，從農(nóng)村信用社按規(guī)定的條件和程序取得，并約定額度、期限和利率，到期歸還貸款本金和利息的行為。農(nóng)村信用社貸款分為：農(nóng)戶聯(lián)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款和公職人員擔(dān)保貸款。那么需要什么條件才能申請農(nóng)村信用社貸款呢?最近很多網(wǎng)友對信用社貸款怎么辦理有很多疑問，首先大家要知道：農(nóng)村信用社貸款是針對農(nóng)戶而開展，指長期居住在信用社轄區(qū)內(nèi)的具備完全行事能力的農(nóng)戶，城市戶口是不可能在這里借款的。那么信用社貸款怎么辦理呢?讓我們來一一了解下。

信用社貸款安全性

1、擔(dān)保人必須具有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和代替償貸的能力，必須是具備法人資格的企業(yè)、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人;

2、抵押物必須是地上定著物，易變現(xiàn)，貸款額必須控制在抵押物的70%以內(nèi);

3、質(zhì)押物、證、權(quán)真實(shí)清楚，票據(jù)合規(guī)合法有效。

信用社貸款怎么辦理

一、信用社貸款的條件

1、企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照有效；

2、在信用社開立了基本賬戶或一般賬戶；

3、企業(yè)持有人民銀行頒發(fā)的《貸款卡》；

4、服從信用社管理，如實(shí)向信用社提供有關(guān)經(jīng)營情況，按時(shí)報(bào)送報(bào)表和經(jīng)營計(jì)劃；

5、有固定的經(jīng)營場地和設(shè)施；

6、財(cái)務(wù)管理制度健全，企業(yè)管理規(guī)范。

二、政策性

1、企業(yè)從事的經(jīng)營活動(dòng)符合國家法律規(guī)定；

2、貸款對象必須符合人民銀行和農(nóng)村信用社信貸支持對象要求；

3、在其它銀行或信用社沒有貸款關(guān)系。企業(yè)必須在一個(gè)信用社貸款，不存在多頭貸款問題；

4、企業(yè)在發(fā)放貸款的信用社轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營，不得跨地區(qū)貸款。

三、項(xiàng)目可行性

1、原材料有來源，原材料供應(yīng)有意向性協(xié)議；

2、產(chǎn)品質(zhì)量合格，有長期穩(wěn)定的市場，產(chǎn)品銷路有意向性協(xié)議；

3、有可觀利潤，經(jīng)濟(jì)效益好；

4、企業(yè)有生產(chǎn)技術(shù)保障；

5、企業(yè)對外負(fù)債占資產(chǎn)總額的比例小于70%。對于流動(dòng)資金借款，企業(yè)自有資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例必須大于30%；對于固定資產(chǎn)貸款，企業(yè)自有資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例必須大于50%；

6、新建項(xiàng)目自籌資金必須在50%以上，要有注冊資金證明；

7、新建項(xiàng)目必須要有有關(guān)部門批準(zhǔn)文件。

四、貸款的安全性

1、擔(dān)保人必須具有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和代替償貸的能力，必須是具備法人資格的企業(yè)、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人；

2、抵押物必須是地上定著物，易變現(xiàn)，貸款額必須控制在抵押物的70%以內(nèi)；

3、質(zhì)押物、證、權(quán)真實(shí)清楚，票據(jù)合規(guī)合法有效。

五、貸款的效益性

有明確可靠的償還貸款本息的渠道，企業(yè)每年結(jié)清利息后，能拿出一定的資金償還貸款本金。

六、企業(yè)的誠信度

企業(yè)無逃債、廢債行為，不存在惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款和貨款的歷史。

七、對農(nóng)村信用社的要求

1、信用社自身組織的資金在滿足支農(nóng)的前提下，有充足的富余資金用于發(fā)放此筆貸款。每5000萬元富余資金最多只能發(fā)放1000萬元企業(yè)貸款。不得用拆借資金或人民銀行再貸款發(fā)放企業(yè)貸款；

2、若發(fā)放此筆貸款，此企業(yè)貸款占信用社總貸款的比例不能超過10%；信用社最大十戶貸款占總貸款的比例不能超過50%。

3、市州聯(lián)社、信合辦必須有貸款可行性論證報(bào)告，有充足的可貸理由，對存在的不足要有改進(jìn)措施；

4、市州聯(lián)社、信合辦審貸委多數(shù)同意，其中：理事長、主任必須同時(shí)同意，分別鑒有“同意”字樣；

5、市州聯(lián)社、信合辦主要負(fù)責(zé)人必須對上報(bào)的全部貸款資料簽有“真實(shí)無誤”字樣。

6、貸款責(zé)任人（信用社、縣聯(lián)社、市聯(lián)社信貸員、分管信貸的領(lǐng)導(dǎo)、主要負(fù)責(zé)人等有關(guān)人員）應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

信用社貸款利息怎么算

1、一客戶貸款5萬元，到期一次性還本，每季付息，月利率為7.2%。(千分比)。

每季付息=50000 X 90天 X7.2 /1000/30 =1080元

(附：天數(shù)是按每季實(shí)際天數(shù)計(jì)算，如一月31天+二月28天+三月31天=90天)

2、另一客戶貸款5萬元，期限為一年，到期一次性還本付息，月利率為7.3125%。(千分比)。

到期后，計(jì)算方式為

50000+50000 X 365天 X 7.3125/1000/30=54448.44

3、又一客戶貸款5萬元，期限為二年，每月還本，到期還清，利率為6.8%。(千分比)。

每月還本 50000/2年/12月=2083.33元

利息是逐月遞減的

如1月第一次還款50000 X 31天 X 6.8 /1000/30 =351.33元

該月應(yīng)還 本金2083.33+ 利息351.33 =2434.66元

信用社貸款與民間借貸的區(qū)別

農(nóng)村信用社貸款與民間借貸雖然都是借貸行為，但本質(zhì)上是不一樣的，最根本的區(qū)別是，從農(nóng)村信用社貸款是受國家法律保護(hù)的，如果借款人的利益受到了侵害，可以通過法律渠道維護(hù)自己的合法權(quán)益。但是，民間借款就不一樣了，法律對民間借貸的保護(hù)是有條件的，比如民間借貸的利率，如果超過銀行同類貸款利率的四倍，超出的部分就不受法律保護(hù)。

編輯總結(jié)：農(nóng)村信用社主要針對小額信用貸款，如果所需金額較大時(shí)無法辦理的，另外在貸款期間利率會(huì)變動(dòng)，按照中國人民銀行規(guī)定在操作，如果貸款期限超過一年遇到利率調(diào)整于第二年一月一日要執(zhí)行新利率標(biāo)準(zhǔn)。最后希望大家在貸款時(shí)候一定要根據(jù)自身?xiàng)l件選擇最適合自己方式，規(guī)避麻煩。