商貸一年后可以轉(zhuǎn)公積金貸款。只要當(dāng)?shù)赜猩剔D(zhuǎn)公的業(yè)務(wù)，且個(gè)人滿足公積金貸款條件，就可以申請(qǐng)商貸轉(zhuǎn)公積金貸款。需要注意的是，部分地區(qū)要求先還清商業(yè)貸款才可以轉(zhuǎn)公積金貸款，這就要求用戶提前準(zhǔn)備好還款資金，沒有足夠的還款資金則不能將商貸轉(zhuǎn)為公積金貸款。

商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款流程

1、咨詢受理

借款人需到原商貸銀行咨詢，看自己是否符合轉(zhuǎn)貸條件。如符合轉(zhuǎn)貸條件，銀行工作人員會(huì)指導(dǎo)借款人正確完整填寫個(gè)人住房公積金轉(zhuǎn)貸資料。

2、提交資料

將轉(zhuǎn)貸的相關(guān)資料交給工作人員進(jìn)行審核。

3、貸款受理

受托銀行與借款人進(jìn)行面談、審核其申請(qǐng)資料，查詢并打印借款人及其配偶的《個(gè)人信用報(bào)告》，審核夫妻雙方個(gè)人信用情況、房貸情況，并進(jìn)行家庭住房信息查詢。對(duì)符合條件的借款人，受托銀行在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算，根據(jù)試算結(jié)果和還貸能力，與借款人商議確定貸款額度、期限、利率以及還款方式。與此同時(shí)，受托銀行會(huì)在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行初審，初審未通過的，會(huì)及時(shí)通知借款人并告知原因。

4、簽訂合同

借款人與原商貸銀行簽訂借款(抵押)合同，同時(shí)與指定的擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同。

5、預(yù)存資金

借款人將原商貸余額與轉(zhuǎn)貸的差額部分，用自有資金存入轉(zhuǎn)貸銀行開立的存款專戶，用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款。

6、貸款發(fā)放

管理發(fā)放貸款資金，同時(shí)結(jié)清原商業(yè)貸款。

7、辦理抵押

由擔(dān)保公司代為辦理原商業(yè)貸款房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)，并辦妥轉(zhuǎn)公積金貸款抵押等登記手續(xù)。

商貸轉(zhuǎn)公積金貸款應(yīng)該注意什么

1、一般而言，商業(yè)貸款的額度比公積金貸款額度要高，公積金貸款的額度不僅有限制，而且審核標(biāo)準(zhǔn)更加嚴(yán)格。這一點(diǎn)使得商轉(zhuǎn)公貸款相對(duì)困難。

2、商業(yè)貸款申請(qǐng)人需要采取抵押+開發(fā)商階段性連帶責(zé)任保證的擔(dān)保方式，但是申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，申請(qǐng)人一般采取連帶責(zé)任保證的擔(dān)保方式。貸款擔(dān)保方式的不同使得兩種貸款之間轉(zhuǎn)換困難。

3、公積金貸款相比商業(yè)貸款的利率低，而且，公積金貸款的還款方式更靈活，首付比例相對(duì)較低。雖說商轉(zhuǎn)公貸款比較困難，但也并非毫無(wú)希望。在有些城市，如果申請(qǐng)人符合某些要求是可以申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的。要想知道自己的情況是否適合商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，其實(shí)也不難。