等額本金提前還款的最佳時間為還款周期的三分之一。比如說，房貸期限為30年，那么前10年還款就是最劃算的。至于等額本息，由于貸款利息要多于等額本金，因此提前還款的最佳時間為還款周期的二分之一，即30年的房貸，前15年提前還款都比較劃算。

實際上，等額本金還款是比較適合提前還款的，而等額本息就比較適合收入固定的人群選擇。

等額本金計算公式與例子

等額本金計算公式主要包括以下幾種：

1、每月還款金額=(本金÷還款月數(shù))+(本金-累計已還本金)×月利率

2、每月還款利息=(貸款總額-累計已還本金)×月利率

3、每月歸還本金=貸款總額÷歸還月數(shù)

4、還款總利息=(還款月數(shù)+1)×貸款額×月利率÷2

5、還款總額=(還款月數(shù)+1)×貸款額×月利率÷2+貸款總額

舉例來說，借款10萬元，貸款期限為36個月，貸款年利率為4.75%，第一個應(yīng)該還款3173.61元，第二月應(yīng)該還款3162.62元，然后依次類推。本次借款的還款總額為107322.92元，還款總利息為7322.92元。

買房貸款如何還貸更經(jīng)濟？

兩種還款方式相比，在全期還款的條件下，“等額本息還款法”所要支付的利息要高于“等額本金還款法”。

但是并非所有的人都應(yīng)該選擇“等額本金還款法”來還貸，還要結(jié)合自身的財務(wù)狀況。

對于高薪人群和收入多樣化的人群，可以采用“等額本金還款法”；

如果現(xiàn)金實力較為雄厚，但卻沒有提前還款的意愿，可以采用“等額本金還款法”還貸，隨著時間的推移，每期還款逐漸減少，這種還款方式雖然前期資金壓力較大，但可減輕日后壓力。

如果是公務(wù)員、普通教師、一般研究人員，或者工作四平八穩(wěn)，或者要求生活簡單，建議選擇“等額本息還款法”，因為這種還款方式各期還款額相等，有利于更好的提前安排自己的生活。

另外要記得，要提前還貸，已支付的利息是不退還的，如果要有提前還貸打算的朋友，要綜合考慮已還本息與提前還貸時需要一次償還本金數(shù)加總后的金額，再來選擇“等額本金還款法”還是“等額本息還款法”。