組合貸款轉(zhuǎn)按揭，顧名思義就是可以多種貸款形式的組合。根據(jù)市場的調(diào)查以及對眾多當(dāng)事人的采訪來看，最為合理的組合貸款轉(zhuǎn)按揭就是商業(yè)性房貸與公積金貸款相結(jié)合。但是，這里面還有一個(gè)問題。

在自己的公積金賬戶余額不夠，不能貸足30萬公積金貸款，只有先貸純商貸，那能否在公積金賬戶余額足夠之后，在同一家銀行轉(zhuǎn)成組合貸款或去其他銀行轉(zhuǎn)按揭，變成商貸加公積金的組合貸款。

否則，商業(yè)性房貸與公積金貸款相結(jié)合的房貸無法辦理轉(zhuǎn)按揭。因?yàn)楣e金貸款還清后就不能再貸出來。要將組合貸款轉(zhuǎn)移到另一家銀行，只能還掉公積金貸款，將整筆貸款轉(zhuǎn)為純商業(yè)性房貸。這樣，商業(yè)性房貸部分的利息支出減少，原先公積金貸款部分的利息支出卻會增加，是否劃算也需仔細(xì)計(jì)算。

轉(zhuǎn)按揭是否劃算也是市民需要考慮的另一個(gè)問題。在“加按揭”被監(jiān)管部門叫停之后，我市銀行及擔(dān)保公司就停辦了非交易性轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，不能加按，而擔(dān)保公司收費(fèi)較高，是此項(xiàng)業(yè)務(wù)無人問津的原因之一。

由于此項(xiàng)業(yè)務(wù)尚未正式重開，擔(dān)保公司如何收費(fèi)尚不得而知。但有擔(dān)保公司人士表示，過去辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是貸款金額的1%。

那么，以一筆50萬元、20年期、等額本息還款的商業(yè)性房貸為例，享受8.5折優(yōu)惠的月供為3313.33元，本息合計(jì)795198.73元；而享受7折優(yōu)惠的月供為3071.69元，少了241.64元，本息合計(jì)737205.82元，少了57992.91元。辦理轉(zhuǎn)按揭的費(fèi)用則為5000元，相對來說還是劃算的（為簡單起見，這里沒有對不同時(shí)點(diǎn)上的現(xiàn)金收支做貼現(xiàn)處理）。

非交易性轉(zhuǎn)按揭，即同名轉(zhuǎn)按，是指在房屋所有權(quán)人不變的情況下，變更貸款銀行。其流程是：由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，銀行向申請人發(fā)放短期贖樓貸款，或由擔(dān)保公司直接代墊，償清原銀行貸款，待贖出房屋產(chǎn)權(quán)證并注銷原抵押登記后，在新銀行重新辦理按揭貸款。