五年清除一次，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條中征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。

房貸征信怎么樣才算合格

1、是否有逾期記錄。合格的征信并非說(shuō)不能有逾期，但是要適度。主要有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，一個(gè)是房貸前不能存在逾期未還的情況，另一個(gè)還是兩年內(nèi)賬單的逾期次數(shù)不能有連續(xù)三次或累計(jì)六次。如果只是偶爾逾期且已經(jīng)還清的程度，并不嚴(yán)重，其他條件也都滿足要求的話，銀行也會(huì)網(wǎng)開(kāi)一面。

2、信貸記錄情況。主要看三點(diǎn)，其中一個(gè)是授信機(jī)構(gòu)數(shù)量，包括信用卡有多少家銀行給開(kāi)戶，貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量多少，一般不能超過(guò)三家，否則就算多頭借貸；還一個(gè)是欠款總金額占收入比例，即信用卡和貸款未還清的欠款是否超過(guò)個(gè)人收入的50%，如果超過(guò)就是典型的高負(fù)債，如果房貸前沒(méi)還清，那降低負(fù)債率十有八九會(huì)拒貸處理；另一個(gè)是貸款類(lèi)型，如果貸款前半年有辦理消費(fèi)貸、大額分期等在征信上有所顯示，那么不結(jié)清是不會(huì)讓辦房貸的，這是為了避免首付貸。

3、查詢記錄情況。一般查征信的不是個(gè)人就是機(jī)構(gòu)，不論誰(shuí)查了征信都會(huì)在查詢記錄上記錄時(shí)間、原因、查詢?nèi)说刃畔?。而其中機(jī)構(gòu)查詢的記錄是比較關(guān)鍵的，尤其是以信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保資格審查三類(lèi)原因查的征信，半年內(nèi)總查詢次數(shù)最好不要超過(guò)6次，否則就會(huì)被認(rèn)為是缺錢(qián)的表現(xiàn)，有這類(lèi)征信記錄的人的還款能力會(huì)被質(zhì)疑，貸款是很難批下來(lái)的。

哪些行為影響個(gè)人征信

1、信用卡逾期

提前消費(fèi)的意識(shí)已經(jīng)融入進(jìn)了我們的生活，日常生活中，不管是吃飯還是娛樂(lè)，大部分的場(chǎng)所都支持刷信用卡。不過(guò)大家要注意了，信用卡或貸款逾期記錄對(duì)大家的影響是十分大的。在生活中，除了買(mǎi)房貸款，還有很多用錢(qián)的時(shí)候都是需要審核這些記錄的。一般來(lái)說(shuō)，銀行有規(guī)定，如果申請(qǐng)人的信用卡、貸款有連續(xù)3次或累計(jì)6次逾期記錄就不能夠申請(qǐng)貸款。

2、為他人擔(dān)保

有些貸款銀行在會(huì)要求借款人增加擔(dān)保人，作為朋友的你，如果遇到有朋友讓你為他的貸款做擔(dān)保人，那你就需要謹(jǐn)慎一些了。別以為只有自己的貸款逾期才會(huì)讓自己的信用報(bào)告產(chǎn)生不良記錄，實(shí)際上，如果您為他人的貸款做了擔(dān)保人，那么如果借款人沒(méi)有按時(shí)還款的話，也可能會(huì)出現(xiàn)在你的報(bào)告之中。

3、負(fù)債過(guò)高

個(gè)人負(fù)債過(guò)高，比如之前已經(jīng)有過(guò)貸款，而且貸款金額較大，占到收入的70％，80％，那么征信評(píng)級(jí)上就會(huì)低一些，貸款額度也會(huì)大幅度下降。

4、信用卡數(shù)量過(guò)多

信用卡數(shù)量也是會(huì)影響買(mǎi)房貸款的。購(gòu)房者手里有許多行用卡的時(shí)候，銀行就有理由懷疑購(gòu)房者以卡養(yǎng)卡，因此而拒絕借貸買(mǎi)房。并且卡越多就增加了負(fù)債率的概率，那么銀行如果借貸，所承受的風(fēng)險(xiǎn)也就越大，這里說(shuō)的負(fù)債率指的是家庭總負(fù)債與總資產(chǎn)之比。

5、拖欠水電費(fèi)

有些城市還將水、電、話費(fèi)等費(fèi)用的繳納情況列入個(gè)人征信中，如果一個(gè)人長(zhǎng)期拖欠這些費(fèi)用中的某一項(xiàng)或多項(xiàng)，將造成不良信用記錄影響貸款。