貸款年限是指借貸雙方約定的從借款日期到還款日期之間的期限。比如某購(gòu)房者從某銀行貸款100萬(wàn)元房貸，借款日期為2010年1月1日，到期日為2030年12月31日，那么貸款年限就是20年。

貸款年限怎么計(jì)算

1、一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)貸款年限最長(zhǎng)為30年，有些銀行要求貸款人年齡+貸款期限，不得超過(guò)個(gè)人及其配偶法定退休年齡(男性65周歲，女性60周歲);而有些銀行則是要求貸款人年齡+貸款期限，須小于70年。每個(gè)銀行規(guī)定的貸款年限都是不一樣的，具體也要看銀行的規(guī)定。

2、住房公積金貸款期限最長(zhǎng)為30年，且不超過(guò)職工及其配偶法定退休年齡(男性65周歲，女性60周歲);也有的是說(shuō)貸款的年限+貸款人年齡，不得超過(guò)70年，具體以各地方公積金管理中心規(guī)定的貸款年限為準(zhǔn)。

3、組合貸款中公積金貸款與商業(yè)貸款期限必須一致，貸款年限方面的要求，與上述一樣。

總而言之，貸款年限=國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡(或70)-貸款人實(shí)際年齡。年齡越小，其貸款年限越長(zhǎng)，反之年齡越大，貸款年限則越短。年齡是影響貸款年限最主要和最普遍的因素。

貸款年限如何選擇

1、剛需人群。剛需人群需要考慮的就是一點(diǎn)：還款能力!你還款能力高，就選擇年限短一點(diǎn)，還款能力低，就選擇年限長(zhǎng)一點(diǎn)，盡量讓自己的月供最好不要超過(guò)月收入的50%。

2、剛需兼顧投資人群。這類(lèi)人群買(mǎi)房的目的，不僅僅是為了自住，在未來(lái)可能賣(mài)房或者置換新房。貸款的期限需要看在其他渠道投資的回報(bào)率。投資回報(bào)率>購(gòu)房貸款利率，貸款時(shí)間越長(zhǎng)越好。投資回報(bào)率<購(gòu)房貸款利率，甚至沒(méi)有太多的投資渠道，貸款時(shí)間盡量短。

3、純投資人群。這個(gè)也要分兩種情況看：如果房?jī)r(jià)會(huì)繼續(xù)上升，貸款的時(shí)間越長(zhǎng)越好。如果房?jī)r(jià)有下降的趨勢(shì)，貸款的時(shí)間越短越好。當(dāng)然，其實(shí)下降的可能性幾乎為零，所以只需要考慮自己的還款能力。