一、辦理房貸前

在考慮通過貸款買房時(shí)，可以提前了解各大銀行的房貸政策、貸款條件、利率以及優(yōu)惠活動等信息，通過對比找到利率低的銀行辦理房貸，或者在提供優(yōu)惠活動的情況下申請房貸。一般情況下，年初和年中銀行會推出各種優(yōu)惠活動，大型國有銀行的利率一般會低于其他商業(yè)銀行的房貸利率。

同時(shí)，銀行對于優(yōu)質(zhì)客戶會提供較低的利率水平，如果想房貸利息低，可以考慮提前半年或一年養(yǎng)好自己的征信報(bào)告和銀行流水，或者在選定的貸款銀行辦理信用卡、理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)。如果是夫妻共同辦理房貸，建議雙方都要養(yǎng)好自己的信用和流水，能夠幫助獲得低利率和更高的貸款額度。

二、申請房貸時(shí)

申請房貸期間想要貸款變得劃算，貸款產(chǎn)品類型和貸款還款方式很重要。

1.貸款產(chǎn)品類型。公積金貸款利率一般會比商業(yè)按揭貸款利率低2%左右，借款10萬期限一年的情況下，公積金貸款會比商業(yè)貸款節(jié)省1千元左右的利息，建議在有公積金賬戶的情況下，優(yōu)先選擇用公積金貸款買房。

2.還款方式。房貸還款一般存在等額本息還款和等額本金還款兩種方式，等額本息每月月供相同，但支付的總利息較高，等額本金前期月供高、后期月供低，支付的總利息要低于等額本息，建議在辦理房貸時(shí)將還款方式協(xié)商為等額本金還款，如果已經(jīng)辦理了等額本息還款方式的房貸，可以聯(lián)系貸款銀行申請更換還款方式。

三、房貸還款期間

1.房貸跳槽

也就是金融機(jī)構(gòu)常說的“轉(zhuǎn)按揭”，房貸期間如果發(fā)現(xiàn)有利率更低的銀行，就可以重新在利率低的銀行辦理房貸。具體操作方法，是由新貸款銀行幫客戶找擔(dān)保公司，將原房屋貸款的錢結(jié)清，然后為客戶重新辦理房貸。通過這種方法可以降低房貸利率，節(jié)省房貸利息成本。

據(jù)了解，有大部分的股份制小銀行為了爭取客戶，愿意提供這樣的業(yè)務(wù)。需要注意的是，“轉(zhuǎn)按揭”業(yè)務(wù)會產(chǎn)生擔(dān)保費(fèi)、評估費(fèi)、公證費(fèi)等其他費(fèi)用，因此在辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，建議選擇能夠提供“低成本轉(zhuǎn)按”或者“免擔(dān)保費(fèi)”這類優(yōu)惠福利的銀行。

2.提前還款

提前還款能夠有效節(jié)省一大筆利息開支，提前一次性將房貸全部結(jié)清會更劃算，部分還房貸時(shí)選擇縮短還款期限會更劃算。

例如房貸50萬，利率5.35%，等額本息方式下貸款10年，如果在貸款一年后全部一次還清可以節(jié)省11.8萬多的利息;部分提前還款5萬，選擇縮短還款期限為7年，那么可以節(jié)省6萬多的利息;選擇還款期限不變的方式，可以節(jié)省1.3萬左右的利息。

3.按月調(diào)息

有部分銀行推出了“按月調(diào)息”的方式，如果市場利率處于下降通道，在“按月調(diào)息”方式下，次月就可以享受到利率下調(diào)的優(yōu)惠。

房貸貸款辦理要多久

一般銀行貸款審批是15天左右。如果遇到政策變化，時(shí)間可能會延長到1個(gè)月。或者是銀行資金緊張，這個(gè)時(shí)候貸款可能就需要排隊(duì)，時(shí)間就會進(jìn)一步延長。如果超過3個(gè)月沒有得到審批，可能是您的材料或者資質(zhì)不滿足貸款條件，萬一不能辦理，銀行也會通知您本人的。