房貸還款采用等額本金還款法是最劃算的，因?yàn)榈阮~本金還款法比等額本息還款省錢，總還款利息會(huì)比較少。等額本金法就是固定每個(gè)月還的本金數(shù)額，然后在這個(gè)基礎(chǔ)上添加每個(gè)月應(yīng)還的利息，就是每個(gè)月的月供，前期較高，后期還了大半本金之后每個(gè)月的月供急速降低。等額本息法就是采用浮動(dòng)本金還款，初期還的月供里幾乎全是利息，后期還的月供里幾乎全是本金，每個(gè)月的月供數(shù)額是固定的。經(jīng)過計(jì)算下來，等額本金還款法要比等額本息還款法更省利息。

不適合提前還款的情況

1、銀行基準(zhǔn)利率下調(diào)

國家每年根據(jù)樓市和金融關(guān)系來對房貸利率做出相應(yīng)調(diào)整。房貸利率要么上調(diào)要么下調(diào)，如果利率浮動(dòng)較高的時(shí)候還款，我們就需要還更多的利息，如果利率水平較低的話，我們則少還很多利息。有時(shí)別小看這一個(gè)點(diǎn)兩個(gè)點(diǎn)，會(huì)讓你少還好幾萬。要知道，提前還款是要根據(jù)基準(zhǔn)利率計(jì)算罰息的，如果利率較高時(shí)提前還款，你的罰金也會(huì)多一點(diǎn)，利率較低時(shí)則會(huì)少一點(diǎn)。

2、等額本金還款超過了還款年限1/3

做過貸款的都知道，還貸方式一般有兩種。等額本金還款，也就是在還等額本金的部分外，還要還剩下所有錢的等額利息。但是隨著你還的時(shí)間越往后，你還的利息則是越來越少的。如果這時(shí)你已經(jīng)還了1/3的年限貸款了，你需要還的利息已經(jīng)不多了，剩下需要還的都是本金，這時(shí)候再一次性提前還款已經(jīng)沒有多大意義。如果你覺得這點(diǎn)利息沒什么，提前還也是可以的哈。

3、等額本息已經(jīng)超過還款年限的50%

等額本息是另外一種還款方式，也就是你貸款和利息總數(shù)除以貸款時(shí)間，每月所產(chǎn)生的利息和本金。和上面說的差不多，如果你的還款年限已經(jīng)還到一半了，你的總利息已經(jīng)還了至少超過60%了。如果在這種情況下提前還款也是不劃算的。現(xiàn)在能夠在銀行甚至其他的金融機(jī)構(gòu)貸到一筆錢是很不容易的，要審核的流程的資質(zhì)也是非常嚴(yán)格。既然已經(jīng)還了大部分利息了，不如把錢放在更有投資價(jià)值的地方。

還有一點(diǎn)需要注意，很多銀行都是需要還款滿一年以上才能提前還款，一般有三次大額還款的機(jī)會(huì)，你可以大額的先還一部分，然后留一部分慢慢扣。這樣還款是沒有違約金的。還有一些銀行的還款細(xì)節(jié)不一樣，有的銀行如果提前還款是要還大筆違約金的，當(dāng)初貸款合同上都是有標(biāo)明的，需要跟銀行了解清楚過后，權(quán)衡利息和違約金之間的差距后，再考慮要不要提前還。

因?yàn)樽龇抠J的房子是以抵押性質(zhì)抵押給銀行的，還完款后還要到房管局注銷一下抵押信息。否則即便你把貸款還完，房子也不是你的，有些銀行是會(huì)主動(dòng)幫你去注銷的。但如果你是賣房的話，而且比較著急的話，最好是自己去注銷，因?yàn)殂y行每天這類還款業(yè)務(wù)有很多，銀行代辦需要等很長時(shí)間。