等額本息還款越早還越劃算，到了中后期就沒有必要了，因為前期已經(jīng)將大部分利息還給銀行了，而到了中后期每期還款金額里面利息是很少的。等額本息提前結(jié)清大致可以根據(jù)自己的借款年限來計算，在1/3年限內(nèi)還清最劃算。意思就是，用戶是等額本息貸款30年，那么在借款10年內(nèi)還清最佳。如果是等額本息20年，可以選擇在6年內(nèi)還清，這樣相對而言是更加劃算的。

舉子例子，用戶借款100萬，等額本息30年，執(zhí)行利率4.65%，每月還款金額是5156.37元，而這個金額是由1281.37元本金和3875元利息組成的，經(jīng)計算前10年內(nèi)每月需要償還的利息占了月還款的大部分，越早結(jié)清可以省下的利息越多。

等額本息還款和等額本金還款的區(qū)別

二者的主要區(qū)別在于：等額本息還款方式每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，貸款人還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多。等額本金還款方式每月本金相同，利息逐漸減少，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。

等額本息還款和等額本金還款哪個好

具體選擇哪一種還款方式更好，不能一概而論，應(yīng)根據(jù)個人情況進行選擇。在貸款金額相同的情況下，等額本金的前期還款較等額本息要高，因此初期還款壓力會比較大。

對于剛剛工作不久的買房人來說，由于前期收入較少，不妨選擇等額本息的還款方式以緩解生活壓力，在收入升高后再進行提前還款，這樣同樣可以節(jié)省利息。而對于中年人來講，事業(yè)已處于巔峰期，預(yù)期收入將可能逐年下降，此類人群選擇等額本金的方式比較適宜，在未來收入降低時還款數(shù)額也將減少，以免將來發(fā)生入不敷出的風(fēng)險。

此外，雖然等額本金的利息總額低于等額本息，但考慮到通貨膨脹的因素，也許未來節(jié)省的利息總額的購買力會被大大削弱，同時買房人前期又承擔(dān)了較大的還款壓力，這樣算來選擇等額本金的還款方式或許有些得不償失了。