需要根據(jù)買房人不同的收入和自身經(jīng)濟(jì)狀況來討論。如果貸款人的收入穩(wěn)定且比較高的話，則適合選擇短期貸款，時(shí)間越短利息越少。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，則選擇年限較長(zhǎng)的房貸比較劃算。具體的可以根據(jù)以下情況界定：

1、個(gè)人住房申請(qǐng)貸款的最長(zhǎng)期限為30年;

2、個(gè)人商業(yè)用房申請(qǐng)貸款的最長(zhǎng)期限為10年;

3、男士年齡不超過60歲，女士年齡不要超過55歲。

一般來說，貸款期限越長(zhǎng)，每月還款額越少;貸款期限越短，每月還款額越高。如果購(gòu)房者的收入比較穩(wěn)定且相對(duì)較高的話，則適合選擇短期貸款，時(shí)間越短利息越少，對(duì)于只是為了暫時(shí)周轉(zhuǎn)的高收入人群來說，這樣可以節(jié)省下不少房貸利息。而收入不穩(wěn)定或低收入人群，需要考慮到自身的收入，這樣年限拉長(zhǎng)會(huì)比較劃算一些。

雖然選擇房貸年限與購(gòu)房者的自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力密切相關(guān)，但是根據(jù)現(xiàn)在的房貸利率來算，正常的情況下，一般建議購(gòu)房者選擇15-20年的還款年限，這中情況下支付的利息總額相對(duì)比較合理，如果選擇30年，按現(xiàn)在的利率來算，利息會(huì)超過貸款總額;如果選10年，則購(gòu)房者會(huì)面對(duì)較大的購(gòu)房壓力。

按揭貸款還款方式有哪些

一、等額本金還款法

即貸款人將按揭貸款的本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種方式適合目前收入高，但預(yù)計(jì)將來收入會(huì)減少的人群，收入高的中年以上人群比較適合選擇這種方法。

二、等額本息還款法

等額本息還款法指借款人把按揭貸款的金額和利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每月之中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。適用于大多數(shù)借款人，尤其是收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大的家庭，也可以選擇這種方法。

三、按期付息還本

按期付息還本是指借款人通過和銀行協(xié)商，為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時(shí)間單位。即自主決定按月、季度或年等時(shí)間間隔還款。實(shí)際上，就是借款人按照不同財(cái)務(wù)狀況，把每個(gè)月要還的錢湊成幾個(gè)月一起還。適用于收入不穩(wěn)定人群，以及個(gè)體經(jīng)營(yíng)工商業(yè)者。目前很多收入與工作量直接掛鉤的年輕人也有選擇按期付息還本方式的傾向。

四、一次還本付息法

一次還本付息法，又稱到期一次還本付息法，是指借款人在貸款期內(nèi)不是按照月償還本息，而是貸款到期后一次性歸還本金和利息，這種方法只適合短期借貸。這種方法一般適用于期限在一年以內(nèi)的貸款客戶，通常是有價(jià)單證(如：銀行存單、國(guó)債等)質(zhì)押貸款。