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房貸簽合同后利率會變嗎

時(shí)間:2023-07-20 00:42:51 瀏覽量:

房貸簽合同后利率是否還會發(fā)生變化,需要視具體情況而定:

一、公積金貸款

如果辦理的房貸類型是公積金貸款,將執(zhí)行央行貸款基準(zhǔn)利率。那只要在還貸期間人民銀行調(diào)整了貸款基準(zhǔn)利率,客戶辦理的公積金貸款就會從次年的一月一日起開始執(zhí)行新利率。

注意:

(一)央行決定自2022年10月1日起,下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率0.15個(gè)百分點(diǎn),5年(含)以下和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。

(二)第二套個(gè)人住房公積金貸款利率政策保持不變,即5年(含)以下和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。

二、商業(yè)貸款

如果辦理的房貸類型是商業(yè)貸款,利率將以相應(yīng)期限的LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成,會有重定價(jià)周期,每到重定價(jià)日就將按照最新LPR報(bào)價(jià)算上規(guī)定的基點(diǎn)數(shù)得出新利率,然后在下一周期執(zhí)行。

注意:

(一)商業(yè)貸款的重定價(jià)周期最短為一年,重定價(jià)日有一月一日和貸款發(fā)放日兩種選擇。

(二)LPR每月20日(遇節(jié)假日順延)都會重新報(bào)價(jià),像2022年11月LPR報(bào)價(jià)是:1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%。

(三)基點(diǎn)數(shù)一經(jīng)合同確定,在后續(xù)還貸期間都保持不變(一個(gè)基點(diǎn)等于0.01%)。

(四)2022年5月15日,央行聯(lián)合中國銀保監(jiān)會發(fā)布了一份調(diào)整差別化住房信貸政策的通知:

1、提出對于貸款購買普通自住房的居民家庭,首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)。

2、二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行(LPR加60個(gè)基點(diǎn))。

三、2019年10月8日前簽訂合同的房貸

在2019年10月8日前簽訂合同的房貸于2020年3月1日至8月30日期間進(jìn)行過利率轉(zhuǎn)換,有兩種選擇:一是轉(zhuǎn)為LPR浮動利率,二是轉(zhuǎn)為固定利率。

(一)轉(zhuǎn)為LPR浮動利率

若是客戶選擇轉(zhuǎn)為LPR浮動利率,后續(xù)房貸也會有重定價(jià)周期,在LPR發(fā)生調(diào)整變化后,每到重定價(jià)日按最新LPR報(bào)價(jià)算上規(guī)定的基點(diǎn)數(shù)得出了新利率,再在下一周期執(zhí)行

(二)轉(zhuǎn)為固定利率

若是客戶選擇轉(zhuǎn)為固定利率,那其房貸將一直按合同約定的利率執(zhí)行,不管后續(xù)LPR如何調(diào)整變化,其房貸利率都將一直保持固定不變。

房貸利率4.9高嗎?

可以從不同角度來看:

1、若是從貸款基準(zhǔn)利率角度

那么房貸利率4.9%不算高。因?yàn)長PR推行以前,中國人民銀行統(tǒng)一公布的貸款基準(zhǔn)利率是:1-5年4.75%、5年以上4.9%,因此房貸利率4.9%就是按貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的,算比較低了。

2、若是從住房公積金貸款角度

那么房貸利率4.9%算高。要知道住房公積金貸款利率是所有房貸利率中的最低定價(jià),5年以下(含)和5年以上的首套住房貸款利率分別為2.6%和3.1%,這相比于4.9%的房貸利率要便宜很多。

3、若是從商業(yè)性房貸利率下限角度

那么房貸利率4.9%可能稍高。因?yàn)橹袊嗣胥y行規(guī)定的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限為相應(yīng)期限LPR-0.2%,而現(xiàn)有的LPR要低于4.9%,因此房貸利率4.9%不是商業(yè)性住房貸款的最低利率,算稍高,但也可以接受,因?yàn)檫€有更高的。

總結(jié),房貸利率4.9%高與不高,要看與什么相比較,只能由借款人自行判斷。

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