授信額度、敞口額度、授信敞口、授信余額、貸款余額跟敞口余額之間的關(guān)系是怎樣的？

授信額度是銀行在未來一段期間內(nèi)對(duì)客戶能夠承擔(dān)且愿意承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)敞口總量。

授信額度有總額度和敞口額度的區(qū)分，敞口額度=總額度-保證金、銀行存單和國債質(zhì)押金額。

例如，甲客戶有敞口額度100萬元，甲客戶能夠申請(qǐng)簽發(fā)多少承兌匯票？只要提供了相應(yīng)的保證金，這個(gè)簽票金額是可以無限大，只要敞口控制在100萬元以內(nèi)即可。

有了授信額度，還可以按照不同產(chǎn)品設(shè)置分項(xiàng)額度及其調(diào)劑規(guī)則。

例如：給A公司授信額度20億元，其中固定資產(chǎn)貸款額度10億元、流動(dòng)資金貸款額度5億元、承兌匯票額度2億元、貿(mào)易融資額度3億元，固定資產(chǎn)貸款額度不得與其他授信產(chǎn)品串用，流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、貿(mào)易融資額度可以調(diào)劑。

授信額度可以分為專項(xiàng)額度和非專項(xiàng)額度，前者適用于固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、商用物業(yè)抵押貸款等，其還款來源與項(xiàng)目收益密切相關(guān)。

非專項(xiàng)額度主要是用于客戶日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，其還款來源依賴客戶綜合還款能力。

授信額度還可以分為循環(huán)額度和非循環(huán)額度，循環(huán)額度是指還款后釋放的額度還可以繼續(xù)使用，而非循環(huán)額度則不可以，專項(xiàng)額度一般是非循環(huán)額度。

授信余額=額度-貸款余額。

貸款用戶申請(qǐng)貸款并支取一定貸款之后，剩余的額度加上合同簽訂但未發(fā)放的金額就是授信余額，余額都是指正在發(fā)生額。

貸款發(fā)放堅(jiān)持小額、分散原則，對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶授信余額不得超過資本凈額的15%。

貸款余額：則是指貸款用戶在征信數(shù)據(jù)獲取日期時(shí)未償還的銀行貸款，可以在人民銀行征信系統(tǒng)查詢到，簡單來說就是客戶未還的貸款數(shù)額。

授信額度，即是銀行根據(jù)借款人的資質(zhì)，政策發(fā)放的貸款額度。

敞口額度，就是企業(yè)的貸款額度，企業(yè)實(shí)際可用于支付的信貸資金額度，銀行賬面貸款或承兌額度等于敞口額度與保證金額度之和。

舉個(gè)例子，銀行給了你100萬元授信，你辦了一筆保證金為50%，票面金額為200萬元的銀行承兌匯票，那么你就用掉了這100萬元的銀行敞口，這100萬元的授信也就叫做敞口授信。

假如銀行給企業(yè)的授信額度是300萬，敞口額度是100萬，另外200萬需要企業(yè)提供保證金才能獲得，如果沒有保證金，那么實(shí)際的額度只有100萬，另外200萬是提不出來的。

余額的話，就是剩下的額度。